教育費は子どもの将来のために重要ですが、費用負担が大きくなる場合、教育ローンの活用を検討する家庭もあります。特に共働き世帯にとっては、収入が複数ある一方で支出も多いケースがあり、ローン利用の際にはいくつかの注意点があります。
教育ローン利用のメリットとデメリット
- メリット: 必要な資金を一時的に確保しやすく、まとまった金額を準備できる
- デメリット: 返済負担が家計に影響する可能性がある。契約内容によっては金利や返済期間が異なる
共働き世帯が特に注意したいポイント
- 返済計画の共有
収入が複数ある分、返済の負担配分を家族で明確にしておくと、トラブル回避につながります。 - 収入変動のリスク
どちらかの収入減少や勤務状況の変化が返済能力に影響を与える場合もあります。将来的な変動を考慮した計画が重要です。 - 借入先の選択
金融機関によって金利や手数料、審査基準が異なります。複数のローン条件を比較検討しましょう。
具体的な手順の例
- 教育費の見積もりを家族で話し合う（授業料・教材費・諸経費など）
- 返済可能な月額負担を計算する
- 金融機関の教育ローン商品の情報収集（銀行、信用金庫、消費者金融など）
- 仮審査を受け、返済シミュレーションを確認
- 正式申し込み、契約書類の確認
- 返済開始後も家計状況を定期的に見直す
具体例：共働き家庭のケース
たとえば、夫婦共に正社員で安定した収入があり、年間の教育費が約150万円になる家庭を考えてみましょう。この場合、教育ローンで100万円を一時的に借り入れ、残りは毎月の収入から負担する形を取りました。夫婦で返済計画を話し合い、毎月の返済額は夫70%、妻30%に決定。妻が育児休業を取得する可能性も考慮し、予備の家計資金を準備しておくことで、返済の遅延リスクを軽減しました。
失敗しがちな落とし穴
- 無理な返済計画
教育費全額をローンで賄おうとすると、返済負担が重くなり家計が圧迫されることがあります。 - 将来の収入変動を見落とす
共働きでも一方が退職や休職する可能性を考慮しないと、返済が困難になるケースがあります。 - 借入条件の比較不足
頻繁に金利や手数料をチェックせずに契約すると、より良い条件を逃すことがあります。 - 返済後の家計管理の不備
ローン返済開始後に家計の見直しを怠ると、予期せぬ支出に対応できなくなります。
できる人のチェックリスト
- 家族全員で教育費の総額を具体的に把握しているか
- 返済可能な月ごとの予算を明確に計算しているか
- 複数の金融機関の教育ローン条件（金利、返済期間、繰上返済可能か）を比較済みか
- 将来の収入変動リスクに備え、予備資金を準備しているか
- 返済スケジュールを共有し、負担割合を明確に決めているか
- 契約前に専門家やファイナンシャルプランナーに相談しているか
- 返済開始後も定期的に家計を見直し、無理なく支払えているか
相談先の紹介
教育ローン利用に迷ったときは、以下の窓口で相談するのがおすすめです。
- 日本学生支援機構（JASSO）
奨学金や教育ローン制度についての総合的な相談が可能です。 - 各地方自治体の子育て支援窓口
地域独自の教育費助成や融資制度について案内を受けられます。 - 銀行・信用金庫の教育ローン相談窓口
具体的な商品説明や返済シミュレーションを受けられます。 - ファイナンシャルプランナー
家計状況に合わせた返済計画や資金運用などのアドバイスが得られます。 - 消費生活センター
金融商品全般の相談に乗ってくれ、不明点を解消できます。
まとめ
共働き世帯で教育ローンを利用する場合、収入面のメリットを活かしつつ、返済計画の共有や将来の収入変動リスクを念頭に置くことが大切です。具体的な家計状況を踏まえた無理のない借入額設定や、複数の金融機関の条件比較、専門家への相談を活用することで、安心して教育費負担に対応できます。各家庭の状況により最適な方法は異なるため、早めの準備と定期的な見直しが成功の鍵です。
コメント